厚本金融:創新大數據風控,打造科技核心競爭力

2018-05-08

      核心提示: 在BDFF大數據金融論壇斬獲“中國新金融最佳風控平臺”、榮獲由《北京晨報》頒發的“2017年度最優風控金融科技企業獎”、以及在2017中國金融風云榜獲得“中國最值得信賴金融機構”等多項殊榮。
 
      截止目前,金融科技公司厚本金融累計成交金額突破80億元,位列行業前列。如此耀眼的數據背后,是其自主研發的大數據風控系統在為資金安全保駕護航。
      領行業之先:5000變量筑基大數據風控
      以領先的信息、科技為中國消費者提供更個性化、多樣化的金融產品和服務,一直是厚本金融的發展方向。自2014年企業成立之初,厚本金融便傾力打造了大數據專業風控團隊,研發大數據風控系統。
      “大數據風控的核心是風險控制、欺詐防范。以多頭借貸這種讓業界頭疼問題為例,厚本大數據風控通過央行征信數據、第三方征信源數據展開二輪交叉驗證,進行數據分析。將這些維度加入風控中,便可以抓住多頭借貸的傾向與可能性,防范反欺詐風險。”厚本金融聯合創始人、副總裁歐陽君表示。
      據了解,大數據風控系統涵蓋了貸前審核、貸中信用審批、貸后失聯修復三個部分。而該系統中最核心的要素便是底層變量。厚本金融的風控系統擁有近5000個底層變量,覆蓋范圍十分廣。而大數據風控模型則要在這5000個變量中篩選出1000個變量,再經過多輪分析、判斷,獲得200個變量,不斷重復篩選。數據維度越多,越能精準辨別,從而實現控風險、反欺詐。
      大數據風控的另一個要素是數據源。厚本金融同時與FICO、CIS、同盾科技、91征信、中智誠、CreditX、聚信力等國內外30余家第三方征信數據機構達成合作,用歐陽君的話來說,就是“市場上凡是大家耳熟能詳的數據源我們幾乎都接壤了”。結合平臺累積的客戶數據、銷售數據等所有公司數據資產,厚本金融大數據風控系統匯集將近200多個數據源,形成構建風控模型的底層數據基礎。
      風控是金融業務的核心,底層數據則是大數據風控的基石,上述的5000個變量、超200個數據源構建的底層數據無疑為厚本金融風控奠定堅實基礎。縱觀國內,擁有大數據底層建模技術的金融企業屈指可數,而獲得紅杉資本投資的厚本金融無疑是行業領頭羊。
 
      搶占行業必爭之地,高效解決百姓燃眉之急
      隨著互聯網金融的發展,互金企業開始服務長尾人群,信貸需求強烈。然而互聯網金融不能簡單套用傳統金融模式,企業需要面臨欺詐風險、對征信不足的消費人群進行風險定價等等諸多挑戰。解決行業頑疾,關鍵是核心風控能力的建設,也就是說,大數據風控能力至關重要。
      目前業內不少互金平臺都在發力大數據風控系統,基于大數據的風控模型研發成為金融科技企業必爭之地。厚本金融在三年前即著手構建大數據風控系統,正因其對行業發展態勢洞若觀火,高瞻遠矚,于是在這一戰中搶占了先機。
      大數據風控技術在宏觀上對行業局勢影響深遠,而落到消費者身上,更有切實的意義。對有借貸需求的老百姓而言,大數據風控能高效提高審批效率,解決“燃眉之急”。“相較于傳統金融風險控制,大數據風控可以減少人工出錯概率、降低人工成本。”歐陽君分析稱,在大數據風控模型作用下,厚本金融線下審批自動化程度從40%提升到50%,線上業務自動化審批達到90%。“期待未來能實現全部自動化,目前來說還需要一定的時間空間。”
     優秀技術團隊,打造核心競爭力
      大數據風控團隊的實力決定了大數據風控水平,直觀體現出風控系統含金量。厚本金融公司多名中高層來自全球金融科技領域的“黃埔軍校”Capital One(美國第一資本銀行),承襲了國際領先的技術及金融基因。如厚本金融的CEO陸泳,便是Capital One出身、擁有近20年金融領域風控及管理經驗的風控專家。厚本更邀請了來自美國硅谷的大數據科學家坐鎮,致力于大數據風控系統研發。
      厚本金融帶著傳統金融機構和互聯網金融的雙重基因,近年來穩健發展,獲得合作機構、投資方、投資人等社會各界的肯定。在BDFF大數據金融論壇斬獲“中國新金融最佳風控平臺”、榮獲由《北京晨報》頒發的“2017年度最優風控金融科技企業獎”、以及在2017中國金融風云榜獲得“中國最值得信賴金融機構”等多項殊榮。
      未來,厚本金融將始終把投資人的資金安全放在第一位

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